Fonds euros vs unités de compte : quelles différences pour votre assurance-vie ?
Introduction
Lorsque vous ouvrez un contrat d’assurance-vie, vous avez le choix entre deux grandes familles de supports : les fonds en euros et les unités de compte (UC). Chacun présente ses avantages, son niveau de risque et son potentiel de rendement. Il est donc essentiel de bien comprendre ces différences pour construire une stratégie d’investissement adaptée à votre profil.
Dans cet article, découvrez les points clés pour bien répartir votre épargne entre sécurité et performance.
Qu’est-ce qu’un fonds en euros ?
Le fonds en euros : sécurité et capital garanti
Qu’est-ce qu’un fonds en euros ?
- Un support sécurisé avec capital garanti à 100%.
- Géré principalement avec des obligations d’État ou d’entreprises, parfois complété par une petite part d’actifs diversifiés.
- Rendement modéré mais stable, généralement entre 2% et 3%.
Avantages du fonds en euros
- Sécurité du capital
- Effet cliquet : les intérêts annuels sont acquis définitivement
- Idéal pour les profils prudents ou pour la constitution d’une épargne de précaution
Limites du fonds en euros
- Rendement limité (souvent inférieur à l’inflation)
- Moins performant sur le long terme
- De plus en plus de contrats imposent une part d’unités de compte pour accéder aux meilleurs taux
Découvrez les profils adaptés dans notre rubrique horizon de placement
Les unités de compte (UC) : diversification et performance
Qu’est-ce qu’une unité de compte ?
Un support d’investissement permettant d’accéder à une grande diversité de placements :
- Actions
- Obligations
- SCPI
- OPCVM
- ETF
Aucun capital garanti mais un potentiel de rendement plus élevé.
Avantages des unités de compte
- Performance potentielle supérieure
- Large choix de supports (selon votre appétence au risque)
- Allocation dynamique possible selon votre horizon d’investissement
Limites des unités de compte
- Risque de perte en capital
- Volatilité des marchés
- Requiert un suivi plus régulier ou une gestion pilotée
Découvrez comment structurer votre contrat avec des UC dans notre rubrique épargne.
Quelle répartition choisir selon son profil ?
| Profil investisseur - | Allocation recommandée |
|---|---|
| Prudent | 80 à 100% fonds euros |
| Équilibré | 50% fonds euros / 50% UC |
| Dynamique | 80% UC / 20% fonds euros |
Il est également possible de faire évoluer l’allocation dans le temps, en fonction de votre âge, de vos objectifs et de votre tolérance au risque.
Gestion libre ou gestion pilotée ?
- Gestion libre : vous choisissez vous-même vos supports et réalisez les arbitrages.
- Gestion pilotée : vous déléguez les décisions à des experts financiers, selon une orientation choisie (prudente, équilibrée, dynamique…).
Conclusion : combiner sécurité et performance
La bonne stratégie consiste souvent à combiner fonds en euros et unités de compte pour équilibrer rendement et sécurité. Votre contrat d’assurance-vie doit évoluer avec vous, selon vos projets de vie et vos objectifs patrimoniaux.
Besoin d’un accompagnement pour choisir la meilleure solution ? Prenez RDV avec un conseiller.
